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安老按揭最怕撞上收购重建风险
唐德玲
作者:唐德玲评论评论:点击率点击率:

发表时间: 2017-05-10 15:34:25

作者介绍

古人话:“君子爱财,取之有道。”但作为一位从事理财策划十多年的职业女性,我想补充一点:“女子爱财,投资有道。”女性对金钱的观念和触觉,肯定跟男性不同,这一点从我和我的客户中便可见一斑。

   姊妹们,早前按揭证券公司计划推出“公共年金”,为退休人士提供多一种长期且稳定的定息投资工具。除了年金外,按揭证券公司的另一“产品”安老按揭(俗称逆按揭),也是一种不俗的退休定息投资工具。


   年金可以将一笔现金资产转化成长期稳定的现金流,而逆按揭则可以释放物业资产的价值,为业主本人提供另一笔现金流。随着楼价上升,以及扩大了安老按揭的可接受物业之后,这种退休产品才正式受到重视!


   不过,姊妹们,如果你有意安排安老按揭的话,必须留意一点,那就是,万一你抵押给按揭证券公司的物业被当局强制收回重建的话,你的按揭会被视为“到期”,必须将有关补偿,或出售物业所得的款项用来偿还你的贷款。


   早前有一位读者给我电邮,他对安老按揭很感兴趣,但他计划用来作安老按揭的物业已有三十年楼龄,虽然符合最高五十年的楼龄限制,但他担心,自己的物业有机会被强制收回重建,所以向按揭证券公司查询,万一遇到上述情况,他的安老按揭计划将如何处理,结果收到以下的书面回复。


   “安老按揭计划下,如果物业被政㾈或有关当局(例如市区重建局)收回或被依法(例如,根据《土地(为重新发展而强制售卖)条例》)出售,皆被视为安老按揭的“到期事件”之一,有关借款人须根据物业所得的补偿、出售所得的款项或保险赔偿将被用于偿还安老按揭贷款,借款人并需自行安排其他居所。


   假如出售物业后所得的款项超过安老按揭贷款,银行会将全数偿还安老按揭贷款后的余额还给借款人(或其继承人)。倘若所得的补偿不足以偿还安老按揭贷款,借款人(或其继承人)亦无须担心,有关差额将根据本公司与银行之间的保险安排,由本公司承担。”


   姊妹们,这位读者担心的问题也不无道理,因二、三十年后,自己已经是七、八十岁的老人,物业楼龄也增加了二、三十年,如果物业在这时被强制收回,尽管出售物业后,就算价值不足以偿还已借的款项,也无需填补有关差价,但也没能力应付再找地方住的“风险”了!


   当然,就算没有安排“逆按揭”,也会面对同样的问题,但分别是,到时肯定会收到一笔补偿,或许会较容易找到地方住。但如果当初没有安排“逆按揭”,退休期间就不会有一笔年金收入,因此,是否要将自己的物业安排“逆按揭”时,大家必须考虑物业有否被收回重建的风险。


   作者电邮:tong_lydia223@yahoo.com.au

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