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精算师创FinTech保险顾问公司
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发表时间 2017-05-19 07:01:32

   两名80后精算师两年前弃过百万元年薪,自立门户,创建金融科技顾问公司,专攻保险业、对冲基金。


   去年再创立保险产品比较平台,透过AI及机械学习演算法助经纪及客户分析产品,冀助业界无纸化。


   他们希望将外国愿投资在研发的风气带来香港,推动业界进步,扭转外界对保险业的负面印象。


   颜耀辉和陈鲲宇在外国保险、资产管理公司任顾问精算师逾10年,陈更曾在纽约替大型保险公司,研发如何将数据分析、信息管理结合人工智能(AI)等新科技。



颜耀辉(左)和陈鲲宇跳出传统精算师的阶梯,创立金融科技初创Coherent Capital Advisors,又开发保险产品比较平台,帮保险经纪完成繁复后勤工作。(程志远摄)


   陈指,外国愿意投资在研发之上,金融科技愈走愈前,惜回港却发现“大数据、AI很多人讲,但研究应用的人很少”,而本地精算师忙于重复性工作,难以抽时间专注研发、学习新科技,有碍行业长远发展。


   不甘沉闷的二人决定自创一份好工,两年前创立金融科技顾问公司Coherent Capital Advisors,专门为保险公司、对冲基金等客户,度身研究新科技应用,惟二人拒绝透露投资金额。


   陈举例,资产管理公司决定投资、资产配置的时候,往往只靠企业公布每季业绩,他们则助客户取得网上资讯,并用机器学习、数据分析的方法解读资料,建议资产配置策略。


收集15公司 逾百保险产品资料


   团队去年再开发智能保险产品比较平台Seasonalife,藉科技解决保险经纪的痛点。颜称,不少保险经纪销售保险产品时,需花上一个早上登入保险公司系统,逐个产品搜寻和列印,带着数十页条款见客。



保险产品比较平台Seasonalife可同时比较3款类近保险产品的保障条款,让消费者容易理解之间的分别。(受访者提供图片)


   平台收集15间保险公司逾100款保险产品的资料,包括定期、医疗、危疾保险等。经纪只须带着平板或手机登入平台,输入客户年龄、性别、预期保障额、病房级别,系统会透过AI及机械学习演算法,比较不同公司产品的报价和保障条款。


   他续称,保险产品条款复杂,平台却统一字眼,让消费者更清楚产品之间的分别。他们冀提高行业的透明度,取代繁琐的后勤工作,令经纪专心为客户策划保险组合。


   现时客户对着于纸张上填写个人资料,但Seasonalife将过程游戏化,客户于游戏输入资料,便获得寿命相关资讯,如已婚男性较长命,离婚者寿命较短。


   现时有1家大型保险经纪公司采用平台,并有百多位经纪试用。收费则视乎服务及用户数量,每名经纪月费介乎过百至过千元。他们亦正研究利用平台培训经纪,以及为消费者作更深入的建议。


   精算师予人精打细算的印象,二人却弃过百万元年薪,毅然辞工创业。颜认为,创业不能太理智,过于计算便无人会做,如只是在人生中花12个月一试,成本并不是如此难以承担,年少无知反而是优势,故决定趁年轻向外闯。


弃百万年薪 开业1年收支平衡


   不过,二人始终抱着精算师风险管理的本能,初创业时已确保有客、有收入,开业1年已达收支平衡,其后有盈利才开始拓展规模和业务。


   不少初创急于融资,他们恰恰相反,陈称,他们一直有收入,不必靠融资才能做好生意,早前有投资者表达投资意向,他们更提出减少融资金额,免失公司控制权。


lunch and learn 学习新科技


   两名80后老板带领的新世代团队,流失率仍是零。


   关键全靠与员工一同学习,如逢周五举行lunch and learn日,一同学习最新科技;甚至一同参加国际赛,让员工开眼界,了解国际水平。


   Coherent Capital Advisors联合创办人颜耀辉和陈鲲宇当初创立顾问公司,正为突破传统精算工作的框框,专注学习和应用新科技。颜直言,精算师局限自己不学新科技,最终会被人抛离。


   为推动全公司一同学习,他们每逢周三设lunch and watch日、周五是lunch and learn日,利用午饭时间跟同事一同学习新事物。


公司员工 零流失率


   陈去年曾利用公余时间,带领同事参加机器学习国际比赛,用机器学习技术分析数据,每周作出投资预测,跟世界各地对手凭投资获利分高下,更曾一度登上全球最高20名以内。他冀员工透过比赛,了解国际技术水平,同时开阔眼界。



Coherent Capital Advisors创办人颜耀辉直言,创新需要空间,员工空闲时可在办公室内打乒乓球或打机。(受访者提供图片)


   颜续称,公司吸引了一群年轻、愿学新事物的精算师,跳出传统保险公司,加入他们的公司,甚至有人主动叩门,至今流失率零。


自学编程写聊天机械人


   世上无难事,只怕有心人。两名80后精算师在无IT背景下,跟员工全靠自学编程,创立一家金融科技公司。


   他们更坚持不外判,活用IT技能自发编写小工具辅助工作,甚至编写聊天机械人,提示同事下雨带雨伞。


   Coherent Capital Advisors共有18人,大多是精算分析师和计量风险分析师,欠缺IT背景。联合创办人之一陈鲲宇称,虽然部分员工具有IT技能,但始终不是专业,他们遂自学编程,“只要肯学,外面有大量教学资源”,公司至今仍坚持不靠外判,所有科技均由内部一手一脚做出来。


   有年轻员工更将学到的IT技能活用于工作和生活上,陈称,有同事每星期需要花上两个小时,处理一些繁琐工作,他们会自发建立辅助工具,用科技自动化完成。


   团队一向用外国企业内部通讯应用平台Slack沟通,由于Slack开放应用程式介面(API),同事自行编写聊天机械人,连接天文台数据,落雨时便会自动提醒同事带雨伞,或编写抽签程式,抽出同事做跑腿买零食。


   (转载自香港经济日报)

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  • 绿豆:招商 投资,年收率。

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  • 绿豆:2016年吉利的销售数字是76.6万辆,旗下的沃尔沃的销售量是53.4万辆,包括中国销售量9万余辆,创历史最高记录。吉利去年赢利51亿元(7.41亿美元),同比增长了126%。

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  • 绿豆:穆迪,标普和惠誉 请君入瓮。 Trust, but Verify: The Potential Problems of Blind Investing Recipe for a Crash https://blog.alphaarchitect.com/2017/05/25/trust-verify-potential-problems-blind-investing/#gs.4CYBeWc

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  • 股独求败:是。巴菲特就是坚持自己的价值观。其实没有对错,就看是不是人心所向。巴菲特不投资科技股,网络股泡沫时他对了,现在他说他自己又错了,选了支IBM,而放弃了另外几支更好的科技股。 我没有太多把握说自己对了,也没多少把握说自己错了。还是要看人心所向,领心路而先者,事必成,随心路而后者,多炮灰。

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  • 冬青:剩者为王吧。 短期的胜者,可能长期都剩不下来。

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  • 美肌达人:李嘉诚牛逼

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  • 股独求败:是啊。可能我没有说到位。其实我不是想谈股票。 荷兰的某种郁金香,极其可贵,数量有限,且只能在那一小块土地和环境才能长成,买到就是赚到,极有升值潜力,有人实实在在用一个郁金香花苞换了一栋房子。 如果穿越回到那个时空,我们应该不应该投资郁金香?投资倒底是不是胜者为王?我也不敢肯定了

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  • 冬青:这种模式,就像全通教育之类,以后不了灵光了。

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  • 股独求败:有一只股票叫 深锦兴 曾经,我买过,不过很快就卖了。这只股票后面改名叫“亿安科技”,据称与清华大学联合研究电动汽车,十多年前的事情了。那时电动汽车是新生事物,清华大学也是独一无几的,亿安科技取得了先机,是科技先驱,电动车研发的先驱,也是最被投资者认可的,深锦兴也从5元实实在在的涨到了30元,期间改名“亿安科技”,平台整理后开始一路走高,30、40、50……一直涨到120多,如果我没记错的话。后面拔高时几乎每天涨停。 当时我挺后悔,这么独一无二的公司,当时研究电动车没有听说过其他,至少这方面市场只认亿安科技,市场认同度最高。亿安科技是小盘股,也不送股,也不配股,也不增发,就那么多股,数量有限,当时就是绝版。我没守住。当时我真是瞎炒。 现在搞电动车的公司很多,股价有高有低,高于120的好像没有。而亿安科技,已经没了。这只股票从120震荡下跌到2元。后来被查了。 此一时彼一时,现在独一无二的,未来是不是独一无二,也还是有风险的,未来总是有风险的。

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